À quoi sert hellomerci ?

hellomerci gère vos petits prêts entre amis de la collecte aux remboursements.

C’est un outil dédié au financement de vos dépenses perso ou pro : études, permis de conduire, santé, mariage, déménagement, matériel, micro entreprise...

hellomerci est simple et vous permet d’emprunter sans vous ruiner, en faisant appel aux personnes qui vous font confiance au sein de votre propre communauté.

C’est aussi un outil pratique et transparent. Pas besoin de vous rappeler ce que vous devez ou à qui vous le devez. Nous prélevons et effectuons les virements automatiquement pour vous. Et chaque mois, nous vous informons de l’évolution de vos remboursements.

Bienvenue dans l’économie du partage !

Créer un compte : La création de mon compte est-elle gratuite ?

Est-ce gratuit de créer un compte sur hellomerci ?

La création de votre compte est totalement gratuite. Créer mon compte maintenant (lien vers page login/signin).

Pour créer un compte, il vous suffit de cliquer sur le bouton “Se connecter” en haut à droite de cette page. La création d’un compte est obligatoire pour emprunter et prêter de l’argent sur hellomerci. Lors de la création de votre compte, il vous sera demandé :

  • votre prénom
  • votre nom
  • votre adresse mail

Créer un compte

Comment devenir Mentor sur hellomerci ?

Très simplement. Envoyez un message à mentor@hellomerci.com. Nous vous créerons un espace mentor sur le site où vous pourrez charger votre logo, saisir une description et commencer à soutenir des projets.

Je souhaite emprunter de l’argent à mes amis : AVEC HELLOMERCI

Qui peut emprunter ?

Vous pouvez utiliser hellomerci pour emprunter ou prêter de l’argent à vos amis :

  • si vous avez 18 ans ou plus
  • si vous résidez en France
  • si vous possédez un compte bancaire domicilié en France

Combien puis-je emprunter ?

Vous pouvez emprunter un montant compris entre 200 et 10 000€. C’est vous qui choisissez en fonction de vos besoins.

Comment bien choisir mon montant ?

Nous appliquons le principe du tout ou rien. Le montant que vous choisissez correspond à un objectif à atteindre. Si vous n’atteignez pas cet objectif, l’argent avancé par vos amis leur sera entièrement remboursé sans frais, ni pour eux, ni pour vous.

Fixez un objectif atteignable et raisonnable, si vous avez besoin de 600€ pour payer la caution de votre nouvel appartement, fixez votre objectif à 600€ et pas au delà.

Mon emprunt est-il gratuit ?

Sur hellomerci vous empruntez à taux 0%. Nous pensons que les petits prêts entre amis n’ont pas pour but d’enrichir ceux qui prêtent au détriment de ceux qui empruntent. Dans la réalité, cela ne coûte rien d’échanger de l’argent avec vos amis, sur hellomerci aussi.

Pour autant, emprunter sur hellomerci n’est pas gratuit. Nous prélevons 3% à 6% du montant collecté par l’emprunteur à chaque collecte. Ici, pas de taux d’intérêts variables en fonction des risques pris par l’emprunteur, seulement des frais de dossiers, les mêmes pour tous, que vous soyez étudiant, cadre ou retraité.

Quel est le montant de la commission hellomerci ?

La commission appliquée et affichée lors de la simulation de votre emprunt correspond à un pourcentage du montant que vous empruntez. Plus la durée de remboursement que vous choisissez est longue, plus nos charges liées aux frais de transactions augmentent.

Le pourcentage de commission prélevé par hellomerci augmente donc en fonction de la durée de remboursement que vous choisissez.

Pour une durée de remboursement :

  • de 1 à 9 mois : 3% TTC
  • de 10 à 18 mois : 4% TTC
  • de 19 à 24 mois : 5% TTC
  • de 25 à 36 mois : 6% TTC

hellomerci s’efforce de fournir les meilleurs tarifs. En moyenne, le taux d’intérêt constaté pour le crédit à la consommation en France s’élève à 6,5%, et ce taux s’applique chaque année. Notre commission est prélevée une seule fois au moment du versement des sommes empruntées sur votre compte bancaires. Par exemple, si vous avez collecté 1000€ pour une avance de 9 mois, la commission est de 3% TTC, soit 30€. Vous recevez donc 970€ sur votre compte bancaire.

Il n’y a pas de frais supplémentaires cachés.

Effectuer une simulation d'emprunt

Pourquoi choisir mes modalités de remboursement avant de lancer ma collecte ?

Notre système vous permet d’ajuster la durée de votre remboursement et le montant de vos mensualités en fonction de vos capacités de remboursement.

La durée de remboursement a un impact sur vos prêteurs. Vous pouvez choisir de rembourser sur une longue période pour que vos mensualités soient confortables, mais plus vous mettez du temps à rembourser, plus vos amis hésiteront à vous prêter l’argent dont vous avez besoin. Plus la durée de remboursement sera courte, plus le montant prêté par chacun de vos amis aura des chances d’être élevé.

Autrement dit, la durée de remboursement correspond aussi au temps durant lequel vous mobilisez l’argent de vos amis. Soyez malins. Essayez de trouver le bon équilibre pour que chacun y trouve son compte.

Pourquoi signer un contrat de prêt ?

Les modalités de remboursements que vous avez choisies sont ensuite reportées dans un contrat de prêt que vous devez signer électroniquement une fois votre objectif atteint. Votre signature permettra la libération des sommes empruntées et leur transfert vers votre compte bancaire. Comme le prévoit l’article L.548-6 du code monétaire et financier, ce contrat est également mis à disposition de vos prêteurs.

Sur quelle durée puis-je rembourser ?

Sur hellomerci, vous remboursez sous forme de mensualités. Vous avez le choix de rembourser votre emprunt sur une durée comprise entre 1 et 36 mois.

Qu'est-ce que le différé de remboursement ?

Le différé vous permet de repousser l’envoi de votre première mensualité de remboursement. La durée de différé peut aller de 1 à 6 mois. Par exemple, vous choisissez un différé de 6 mois, votre durée de remboursement sera rallongée de 6 mois et vous ne paierez rien les 6 premiers mois.

Comment s’effectuent mes remboursements ?

Dix jours avant le prélèvement prévu, vous recevez une notification par email, vous rappelant le montant et la date de l’échéance. Après le prélèvement, les fonds sont reversés à vos prêteurs directement sur leurs comptes bancaires par notre partenaire Ingenico Financial Solutions, à proportions du montant de leur participation.

Pour effectuer les prélèvements sur votre compte, nous utilisons un mandat de prélèvement SEPA. Celui-ci est à votre disposition dans l’espace “Mon compte”. Il n’est valide que pendant la durée de votre remboursement.

Que se passe-t-il si je n’ai pas suffisamment d’argent sur mon compte au moment du prélèvement ?

L’email de notification que vous recevez 10 jours avant la date du prélèvement sur votre compte bancaire contient un bouton vous redirigeant vers une page dédiée d’hellomerci dans laquelle vous pouvez suspendre le prélèvement. Vous êtes alors invité à envoyer un message à vos prêteurs pour les avertir de cette suspension. Dans ce cas, un membre de l’équipe d’hellomerci prendra contact avec vous pour trouver la meilleure solution à l’amiable : report de remboursement, etc.

Manifestez vous rapidement ! Votre banque pourrait vous facturer des frais en cas d’impayé. Surtout n’oubliez pas que ceux qui vous ont prêté continueront à vous faire confiance seulement si vous les tenez informés de l’évolution de votre situation régulièrement.

Quels justificatifs dois-je fournir pour collecter de l'argent via hellomerci ?

Pour assurer votre identification et conformément à la réglementation contre le blanchiment d’argent, nous vous demandons de nous fournir sous forme numérique (scan, photographie de qualité prise avec votre téléphone portable) :

  • une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, carte de séjour longue durée)
  • un relevé d’identité bancaire contenant votre IBAN et BIC
  • un justificatif de domicile (une facture datant de moins de 6 mois où apparaît votre adresse)

Pour charger vos documents, rendez-vous dans la rubrique “Informations bancaires” de votre compte hellomerci.

Si l’un de ces documents est manquant ou n’est plus valide, nous ne pourrons malheureusement pas procéder au versement de votre avance dans un délai de 3 jours ouvrés.

Où puis-je trouver mon IBAN et mon BIC ?

Vous trouverez votre IBAN et votre BIC sur un relevé d’identité bancaire (RIB), dans votre chéquier et sur votre banque en ligne.

Pourquoi les prêts de mes amis ne sont pas garantis ?

Le système bancaire traditionnel est allergique au risque et principalement tourné vers le profit. Garantir les prêts nous conduirait à adopter les règles et contraintes du système bancaire actuel. hellomerci repose avant tout sur le lien de confiance entre vous et vos amis. Pour renforcer ce lien et rassurer les participants à votre collecte, vous signez un contrat avec vos amis qui ont prêté l’argent dont vous avez besoin. Ce document constitue une garantie juridique et donc financière.

Dois-je déclarer mon emprunt au FISC ?

Pour les prêts au-delà de 760€, une déclaration au FISC est obligatoire pour l’emprunteur. Elle permet d’éviter que votre emprunt soit requalifié en don et soumis à des droits de mutation. Cette déclaration est à votre disposition dans votre espace personnel. Il vous appartient de la joindre à votre déclaration de revenus de l’année.

Je souhaite emprunter de l’argent à mes amis : LES PETITS PRÊTS ENTRE AMIS

Quelles sont les caractéristiques des petits prêts entre amis ?

Les petits prêts entre amis sont accessibles à tous.

Seuls les amis à qui vous partagez votre page peuvent y accéder et prêter

Vous pouvez publier votre page immédiatement après sa validation par un membre de notre équipe

Vous serez accompagnés par un membre de l’équipe d’hellomerci qui vous guidera au cours de toutes les étapes, de la création de votre page au lancement de votre collecte, et pendant la phase de remboursement.

Quelles sont les étapes ?

Création

Vous fixez le montant que vous souhaitez emprunter et vos modalités de remboursement. Puis, vous éditez votre page en décrivant votre besoin pour justifier votre demande à vos amis et définissez le temps dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

Collecte

Vous publiez votre page et la partagez à vos amis en leur communiquant le lien de la page. Des conseils vous sont envoyés par email pour en tirer le meilleur parti. clôture de la “collecte” : Votre collecte prend fin dès le moment où vous atteignez votre objectif.

Versement des fonds sur votre compte

Les fonds vous sont versés directement sur votre compte bancaire sous un délai de 3 dans la majorité des cas (7 jours au maximum)

Remboursements

Pour rembourser vos prêteurs, vous n’avez rien à faire. hellomerci s’occupe de prélever vos mensualités sur votre compte bancaire et de les transférer sur les compte bancaire de vos amis.

Créer ma collecte

Puis-je demander un petit prêt entre amis pour n’importe quel besoin ?

Il n’y a pas de sélection des projets en ce qui concerne les petits prêts entre amis. Vous êtes libre de les utiliser pour financer tous vos besoins. C’est à votre famille, vos amis, vos collègues, vos voisins, bref, toutes les personnes que vous solliciterez de décider si votre demande d’emprunt doit aboutir.

Malgré tout, nous nous réservons le droit de désactiver votre page et d’annuler les prêts en cours si nous constatons une anomalie concernant l’objet de votre demande d’emprunt.

Ai-je moins de chance de réussir si ma page n’est pas publique ?

Ce n’est pas parce que votre page est publique que les internautes du monde entier s’y rendront pour vous prêter de l’argent. Par ailleurs, il y a peu de chance qu’un parfait inconnu décide d’aider un projet qui ne concerne que vous. Au contraire, en restant anonyme, vos amis et vous disposez d’un espace dédié dans lequel vous pourrez converser librement.

Je souhaite emprunter de l’argent à mes amis : LES COLLECTES PUBLIQUES

Quelles sont les caractéristiques des collectes publiques ?

Les prêts publics sont dédiés aux porteurs de projets accompagnés par les partenaires d’hellomerci (Voir la liste de nos partenaires).

Ils sont accessibles à la communauté des porteurs de projets et au grand public. Votre page sera référencée dans la liste des collectes publiques d’hellomerci et sur google.

Vous serez accompagnés par un membre de l’équipe d’hellomerci qui vous guidera au cours de toutes les étapes, de la création de votre page au lancement de votre collecte, et pendant la phase de remboursement.

Comment sont sélectionnés les projets ?

Avant le lancement de chaque prêt public, nous demandons au porteur du projet de nous faire parvenir une pièce d’identité, un justificatif de domicile ainsi qu’un Relevé d’Identité Bancaire. Notre premier rôle consiste donc à vérifier l’identité du porteur du projet.

Nous nous assurons également que le porteur du projet agit à titre personnel. Qu’un projet soit professionnel, personnel ou associatif, seuls les particuliers peuvent emprunter sur hellomerci.

Par ailleurs, le porteur du projet est invité à présenter son projet de manière transparente, à prouver la cohérence du besoin de financement et à communiquer sur le calendrier prévu pour la réalisation du projet. Pour les projets à dimension entrepreneuriale, nos équipes considèrent aussi la maturité et la pertinence économique du projet et peuvent être amenées à demander des éléments complémentaires (preuve d'immatriculation de l'activité, bilans s'ils existent, justificatifs sur les sources de financement complémentaires...).

Ensuite, c’est à votre communauté et au public d’évaluer la crédibilité du projet en fonction de la description présente sur hellomerci. En bref, pour les collectes publiques, c’est aussi le grand public qui décide si les projets doivent voir le jour ou non. N'hésitez donc pas à utiliser la zone de commentaires en bas de la page du projet pour obtenir des précisions de la part du porteur de projet !

Qui sont les partenaires sur hellomerci et qu'apportent-ils ?

Les partenaires d’hellomerci sont des institutions, des associations, des médias ou des marques qui soutiennent et apportent de la visibilité à vos projets. Ils associent leur image à votre projet ce qui lui donne une plus forte crédibilité auprès du public.

Par exemple, savoir que votre projet est soutenu par une Chambre de Commerce ou une association de développement économique est un gage de confiance pour des personnes qui ne connaissent pas votre projet et qui se rendront sur votre page.

Comment obtenir le soutien d’un partenaire ?

Les partenaires sont indépendants. Ils choisissent eux-mêmes les projets qu’ils soutiennent. Mais si votre projet est accompagné par une institution qui n’est pas partenaire d’hellomerci, vous pouvez évidemment lui parler de votre projet et l’inviter à vous soutenir.

Puis je entrer en contact avec un partenaire d’hellomerci ?

Vous ne pouvez pas entrer directement en contact avec un partenaire via le site. En revanche, lorsque vous présentez un projet entrepreneurial sans soutien institutionnel, nous vous communiquons les différents partenaires susceptibles de vous aider dans votre zone d'activité, et nous vous introduisons auprès d'eux.

Une entreprise ou une association peuvent-elles demander un prêt sur hellomerci ?

Sur hellomerci, un prêt est nécessairement porté par une personne physique qui prend la responsabilité personnelle du remboursement de ses prêteurs. Mais vous pouvez demander un prêt pour financer un projet associatif ou professionnel. Dans ce cas, vous pourrez éventuellement faire un apport en compte courant sur le compte de la structure supportant le projet.

L’apport en compte courant pour les associations

L’apport en compte courant pour les entreprises

Nous sommes plusieurs associés dans cette entreprise/association, comment faire pour porter un même projet à plusieurs ?

Dans ce cas, nous vous recommandons de faire porter la totalité du projet par le meneur de votre fine équipe, en oubliant pas de mentionner les autres associés dans la description comme autant de renforts permettant de crédibiliser votre démarche.

Je souhaite participer à la collecte d’un(e) ami(e) : VIA HELLOMERCI

Qui peut prêter ?

Vous avez 18 ans ou plus, vous résidez en France ou dans un autre état de l’Union Européenne, alors vous pouvez prêter à un membre de votre famille, à un ami, à un collègue ou à un voisin via hellomerci.

Créer mon compte maintenant

Dois-je déclarer le montant de mon prêt au FISC ?

Pour des avances supérieures à 760€, il est préférable d’annexer à votre déclaration de revenus l’imprimé N°2062 qui est automatiquement mis à votre disposition dans votre espace personnel hellomerci. Il vous permettra de justifier que les remboursements à venir ne sont pas des revenus à déclarer, mais bien le remboursement d’un emprunt ne conduisant à aucun prélèvement fiscal.

Puis-je changer mon IBAN et mon BIC pour recevoir mes remboursements sur un autre compte ?

Vous souhaitez recevoir vos remboursements sur un autre compte bancaire que celui renseigné au moment de votre prêt, rendez-vous sur la page “Informations bancaires” accessible depuis votre profil hellomerci. Il vous suffira ensuite de renseigner les codes IBAN et BIC du nouveau compte que vous souhaitez utiliser pour recevoir vos prochains remboursements. Nous vous demanderons également de nous faire parvenir la copie d’un RIB associé à ce nouveau compte afin d’acter le changement auprès de notre prestataire de paiement.

Pourquoi me demande-t-on les codes IBAN et BIC de mon compte bancaire ?

L’IBAN et le BIC sont les identifiants uniques de votre compte bancaire. Ils nous permettent d’effectuer les virements sur votre compte au fur et à mesure des remboursements. L’IBAN et le BIC de votre compte bancaire se trouvent sur votre relevé d’identité bancaire (RIB), dans votre chéquier et sur votre banque en ligne.

Quand serai-je remboursé une fois la collecte réussie ?

Si l’objectif est atteint, quand serai-je remboursé ?

Cela dépend des modalités de remboursement choisies par l’emprunteur. S’il n’a pas choisi de différé de remboursement, vous recevrez votre première mensualité le mois suivant la date de fin de la collecte.

Le calendrier de remboursement vous est présenté au moment où vous renseignez le montant que vous souhaitez prêter. Ce calendrier peut varier de quelques jours, notamment dans le cas où l’emprunteur atteint son objectif plus rapidement que prévu. La version définitive est alors disponible sur la page “Mes remboursements” de votre compte hellomerci.

Que se passe-t-il si la collecte n'atteint son objectif ?

Si la collecte n’atteint pas son objectif au terme de la durée définie par votre ami, vous êtes entièrement remboursé du montant que vous lui avez prêté sous 3 jours ouvrés.

Puis je prêter anonymement ?

Vous avez la possibilité de cacher votre identité et le montant de votre prêt. Ceux-ci n’apparaîtront pas sur la page de l’emprunteur.

Comment prêter ?

Rendez-vous sur la page hellomerci du projet, et cliquez sur le bouton “Prêter”. Vous pourrez alors saisir le montant de votre contribution et choisir votre mode de paiement.

Vous pouvez prêter de l’argent depuis le territoire de n’importe quel état membre de l’Union Européenne. Si la devise n’est pas l’Euro, votre banque vous facturera une commission supplémentaire, renseignez-vous auprès d’elle.

Mon prêt est-il gratuit ?

Les prêts sont totalement gratuits sur hellomerci. Vous ne payez rien : 100€ avancés = 100€ remboursés.

Puis transformer mon prêt en don ?

Si vous ne souhaitez plus recevoir de remboursements de la part du porteur de projet auquel vous avez prêté, vous aurez la possibilité de rédiger une quittance de dette permettant de requalifier votre prêt en don. Pour obtenir un modèle de quittance de dette, contactez-nous en envoyant un mail à : contact@hellomerci.com.